クレジットカードを作ろうと考えている人へ向けた記事です。
クレジットカードは、種類がありすぎて、「どれを選んだら良いんだろう」と悩んでいませんか？この記事で紹介するように、利用シーンを考えて選ぶと、自分に合ったクレジットカードが選択できます。僕も、何枚ものカードを保有していますが、結局使用頻度の高いカードは3枚程度に絞られています。この記事では、利用シーンとお得度からクレジットカード選択のポイントを紹介していきたいと思います。記事を読み終えると、クレジットカードの選択ができていると思います。
クレジットカードとは？
クレジットカードとは、カード保有者の信用によって後払いで決済ができるものです。なので、カード発行には審査が必要となっています。そして、クレジットカードには、ランクが存在します。スタンダードなものは年会費無料の物で、本記事では、このランクのカードを中心にご紹介します。その上に、ゴールド、プラチナ、ブラックなどカード会社によってさまざまなランクが準備されています。ランクが上がるごとに年会費が高くなりますが、付帯保険などのサービスが手厚いものとなっていきます。また、ランクが高いカードはステータスの証明となるので、保有すること自体に価値があるとも言えます。
クレジットカードの仕組
- 利用者：クレジットカードを使用することで後払いができます
- 加盟店：利用者からの代金を、後日カード会社から受け取ります。その際、カード会社所定の手数料を支払います
- カード会社：利用者への利用料金請求と、加盟店への利用料金支払いをします。なお、加盟店からの手数料で利益を得ています。
なお、クレジットカードには、国際ブランドが存在します。国際ブランドには提携している加盟店があり、それぞれに対応したクレジットカードを利用することができます。代表的な国際ブランドをシェアの高い順にご紹介します。
- VISA （シェアNo.1/アメリカに強い）
- Mastercard （シェアNo.2/ヨーロッパに強い）
- JCB （日本で生まれた国際ブランド/海外での日本人サポートも充実）
- American Express
- Diners Club
僕の経験としては、VISA, Mastercard, JCB の三つのブランドのカードをそれぞれ保有していれば、多くの店舗で利用できるため安心かと思います。それと、海外の加盟店では、シンプルな券面の方が好まれるようです。
クレジットカードの魅力
クレジットカードは、後払いができる他にも保有する様々なメリットがあります。ここでは、その魅力についてご紹介します。
- ネットショッピングが簡単（代引きや銀行振込が不要で、その場で決済）
- ポイントが貯まってお得
- 保険が付帯する。（海外旅行傷害保険やショッピング保険）
- 割引やプレゼントがもらえたりすることがある（利用店舗による）
- ステータスの証明となる（ゴールドカード or プラチナカード以上）
- 空港ラウンジが利用できる（ゴールドカード以上で付帯することがある）
- プラチナ以上のカードでは、例えば、24時間体制の旅行予約コンシェルジュサービスなど様々な特典がありますが、僕はプラチナカードホルダーではないので、詳細は存じ上げておりません。(-_-;)
クレジットカードで気を付けたいこと
クレジットカードは、現金を持っていないくても、決済ができてしまいます。お金の使いすぎには十分に気を付けましょう。
- お金を使いすぎてしまう
- 不正利用のリスクがある
紛失や盗難、スキミングなどによる不正利用に十分注意しましょう。私の周りでも不正利用されたという方がいました。その際は、不正利用対策が充実したクレジットカード会社でしたので、事なきを得たそうです。そういったリスクも考慮しましょう。
基本的に、「分割払い」は利用しないようにしましょう。なぜなら、自分がどれだけの金額を使用したのか把握しにくくなるためです。また、「リボ払い」もやめましょう。分割よりさらに使用した金額が把握しにくくなります。
クレジットカードの選択のポイント
- 年会費（お得にクレジットカードを利用したいという方は、年会費無料のクレジットカードを選択しましょう）
- ポイント還元率（0.5%~1.0%程度が一般的です。高還元率の物を選択しましょう）
- 利用シーン（ポイントカード機能/電子マネー連携/所持銀行口座連携）
- 付帯保険
・現在、様々なポイントが存在します。例えば、Tポイント、Dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、WAON など、その種類も様々です。この中で、自分がよく使うポイントカード機能を包含するクレジットカードは、使い勝手が非常に良いです。
・同じように、様々な電子マネーが存在します。PayPay、楽天ペイ、Lineペイ、メルペイ、楽天Edy など、その種類も様々です。こちらも、自分が良く使う電子マネー機能と相性の良いクレジットカードを選択すると、使い勝手が良いです。
・さらに、銀行との連携で得点が得られるケースもあります。楽天銀行、イオン銀行、PayPay銀行 などです。自分が所有している銀行口座と連携できるカードが使い勝手が良いです。
おすすめクレジットカード
JCB Card W
ポイント還元率が常に2倍のカードです。還元率は1.0%に設定されていますので、実質2%の超高還元率を達成しています。ポイントはAmazonなどの加盟店で使用できるほか、ギフトカードやマイルにも交換可能です。
三井住友カードナンバーレス
通常の還元率は、0.5%ですが、セブンイレブン、ローソン、マクドナルドの還元率が5%と非常に高いです。
楽天カード
ポイント還元率が高く1%です。さらに、楽天市場での買い物では、かなりの高還元率を達成することができます。僕は、楽天市場をよく使います。特に「ふるさと納税」は、楽天市場＆楽天カードでのみ利用しています。また、楽天銀行も便利で使っています。楽天銀行は条件を達成することで、出金手数料を数回／月、無料で利用することができます。楽天カードは特におすすめのカードです。
イオンカードセレクト
ポイント還元率は、0.5％ととびぬけて高くはありませんが、WAONを利用するのであれば、あると便利なカードです。僕はWAONをよく利用するので、このカードの使用頻度は非常に高いです。
エポスカード
エポスカードは、年会費無料でありながら、海外旅行保険が自動付帯となっており、おすすめのカードです。また、インビテーションをもらうことで、年会費無料のゴールドカードへアップグレードを狙う事も可能です。使用頻度が高い人は狙ってみても良いかもしれません。僕も所有しております。取り方は以下の記事をご参照ください。
AOYAMA ライフカード
AOYAMA ライフカードは、年会費が\1375かかってしまうカードですが、青山で利用可能な商品割引券 \3000分が毎年もらえます。また、青山での買い物です、ポイント還元率4%と非常にお得になっています。ワイシャツなど、青山で毎年買い物をする方にお勧めのカードです。
Yahoo! Japanカード
Tポイントが貯まるカードです。ポイント還元率は1%と高還元率となっています。ファミリーマートなどでTポイントをよく利用する人や、PayPay を良く利用する人におすすめです。
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